ธนาคารผู้ดูแลเงินของโบรกเกอร์มีความแตกต่างอย่างไร?

1.การจัดอันดับระดับธนาคาร: Tier 1, Tier 2, Tier 3 และระดับความปลอดภัยของเงินทุน

ก่อนอื่น นักลงทุนควรเข้าใจว่า ธนาคารถูกแบ่งออกเป็น 3 ระดับหลัก คือ Tier 1, Tier 2, Tier 3

โดยแต่ละระดับจะมีมาตรฐานการคุ้มครองเงินทุนแตกต่างกันตามระดับความน่าเชื่อถือ ซึ่งเทียบได้กับอันดับความน่าเชื่อถือ (Credit Rating) ดังนี้:
Tier 1: ธนาคารระดับ AAA (อันดับสูงสุด)
Tier 2: ธนาคารระดับ AA
Tier 3: ธนาคารระดับอื่น ๆ ต่ำกว่า

-ธนาคาร Tier 1 (AAA Rating) ถือเป็นกลุ่มธนาคารชั้นนำของโลก มีจำนวนจำกัดไม่เกิน 20 แห่ง เช่น Barclays (อังกฤษ) และ HSBC (อังกฤษ) เป็นต้น

ธนาคารกลุ่มนี้เป็นตัวแทนของความปลอดภัยสูงสุดสำหรับเงินทุนลูกค้า จึงเป็นตัวเลือกอันดับหนึ่งที่นักลงทุนควรมองหาเมื่อต้องการความมั่นคงสูงสุด

-ธนาคารระดับ Tier 2 และความเสี่ยงที่นักลงทุนควรเข้าใจ
ธนาคารระดับ Tier 2 คือ กลุ่มธนาคารที่มีชื่อเสียงพอสมควร แต่ยังไม่เทียบเท่ากับธนาคารชั้นนำระดับ Tier 1 เช่น Silicon Valley Bank (SVB) และ Credit Suisse

แม้ว่าธนาคารเหล่านี้จะมีศักยภาพทางการเงินที่แข็งแกร่ง แต่ยังมีความเสี่ยงจากสภาพคล่องในตลาดโลกสูงกว่าธนาคารระดับสูงสุด

แล้วถ้า Tier 2 ล้มละลายล่ะ?
หากธนาคารระดับ Tier 2 ประสบปัญหาล้มละลาย เงินทุนที่ฝากไว้จะถูกดำเนินการตามกระบวนการล้มละลายของธนาคาร ไม่มีการรับประกันว่าจะได้เงินคืนเต็มจำนวน หรือเท่าไหร่ เว้นแต่จะมีระบบประกันเงินฝาก (Deposit Protection Scheme) จากหน่วยงานกำกับดูแลในประเทศนั้น ๆ

ตัวอย่างเช่น โบรกเกอร์ที่ได้รับใบอนุญาต FCA ในอังกฤษ จะได้รับการคุ้มครองโดยแผน FSCS (Financial Services Compensation Scheme) ซึ่งให้ความคุ้มครองสูงสุดถึง 85,000 ปอนด์

-ธนาคารระดับ Tier 3
สำหรับธนาคารระดับ Tier 3 นั้น มีความเสี่ยงสูงกว่ามาก ทั้งในเรื่องความปลอดภัยและความสามารถในการรับมือวิกฤติ

2.คุณสมบัติการชำระบัญชี (Clearing Qualification) สำคัญอย่างไร?
การเทรดในตลาด Forex เกี่ยวข้องกับการโอนเงินและการชำระยอดบัญชี (Clearing & Settlement) ซึ่งขั้นตอนนี้ต้องอาศัยบริการจาก ธนาคารที่มีคุณสมบัติพิเศษด้านการชำระบัญชี (Clearing Bank) เท่านั้นที่จะสามารถดำเนินการได้

ธนาคารที่มีคุณสมบัติการชำระบัญชี มีจำนวนน้อยมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องทำการชำระบัญชีระหว่างประเทศ (International Settlement) ธนาคารที่ได้รับสิทธิ์นี้ ถือเป็นธนาคารชั้นนำระดับโลกที่มีความน่าเชื่อถือสูงสุด

ข้อดีของ บัญชี Clearing Account มีความชัดเจนมาก เพราะธนาคารที่มีคุณสมบัติให้บริการชำระบัญชี จะถูกควบคุมดูแลด้วยมาตรฐานที่สูงกว่าธนาคารทั่วไป ทั้งในด้านการกำกับดูแล (Regulation) และระบบควบคุมภายใน (Internal Controls) นอกจากนี้ ธนาคารเหล่านี้ยังมีเส้นทางชำระบัญชีที่เป็นอิสระ (Independent Clearing Channels) ซึ่งช่วยเพิ่มระดับความปลอดภัยของเงินทุนให้สูงขึ้นอย่างมาก

3.จุดสำคัญที่ต้องพิจารณา นอกจากคุณสมบัติธนาคาร
จากข้อมูลข้างต้น เราสามารถสรุปได้ว่า ทางเลือกที่ดีที่สุดคือเลือกโบรกเกอร์ที่ใช้ธนาคารระดับชำระบัญชี (Clearing Bank) ที่เป็น Tier 1 ซึ่งถือเป็นระดับธนาคารชั้นนำที่มีความปลอดภัยสูงสุด

หากพิจารณาแค่ข้อกำหนดนี้ ก็สามารถกรองออกได้ทันทีว่าโบรกเกอร์ส่วนใหญ่ในตลาด ไม่ได้ใช้ธนาคาร Tier 1 ในการดูแลเงินทุนลูกค้า

ตัวอย่างของ EBC
EBC มีใบอนุญาตกำกับดูแลระดับสูง ได้แก่ FCA (อังกฤษ), ASIC (ออสเตรเลีย), CIMA (หมู่เกาะเคย์แมน) ด้วยเหตุนี้ EBC จึงสามารถเปิดบัญชี Corporate Banking Account ระดับสูงสุดกับ Barclays Bank ได้ ซึ่งถ้าโบรกเกอร์ใดไม่มีใบอนุญาตกำกับดูแลที่แข็งแรงระดับนี้ โอกาสที่จะเปิดบัญชีในธนาคารระดับ Tier 1 นั้นแทบไม่มีเลย

ข้อควรระวัง: ธนาคารผู้ดูแลเงินของคุณเป็นธนาคารระดับ Tier 1 จริงหรือไม่?
บางโบรกเกอร์ อาจอ้างว่าเงินทุนของลูกค้าได้รับการเก็บแยกไว้ในธนาคารชั้นนำ แต่ความจริงอาจซ่อนเงินของคุณไว้ในธนาคารขนาดเล็กหรือธนาคารระดับต่ำ ซึ่งหมายความว่า เงินทุนของคุณไม่ได้รับการคุ้มครองอย่างแท้จริง

วิธีตรวจสอบง่าย ๆ ก่อนลงทุนเพิ่ม
ก่อนจะโอนเงินจำนวนมากเข้าไป ควรลองฝากเงินจำนวนเล็กน้อยเพื่อตรวจสอบว่า บัญชีที่คุณโอนเข้าไปตรงกับ บัญชีที่โบรกเกอร์แสดงว่าเป็นบัญชีแยกของธนาคารผู้ดูแล หรือไม่?

โบรกเกอร์ที่มีคุณภาพมักจะเปิดเผยข้อมูลบัญชีธนาคารเหล่านี้อย่างโปร่งใส

สรุป
คุณสมบัติของธนาคารผู้ดูแลเงินแบบแยกบัญชี (Independent Custodian Bank) ไม่เพียงแต่ช่วยรับประกันความปลอดภัยของเงินทุนเราเท่านั้น แต่ยังเป็น กุญแจสำคัญในการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของโบรกเกอร์ อีกด้วย ดังนั้น เมื่อต้องเลือกแพลตฟอร์มเทรด นักลงทุนจึงควรให้ความสำคัญและตรวจสอบส่วนนี้อย่างละเอียด