ฝากเงินในบัญชีแยก ปลอดภัยจริงหรือไม่?

เมื่อทำการเทรดฟอเร็กซ์ เราทุกคนรู้ว่าเงินทุนจะต้องถูกเก็บไว้ในบัญชีแยกเพื่อให้แน่ใจว่าแพลตฟอร์มไม่สามารถเข้าถึงเงินของเราได้

แต่หมายความว่าเงินที่อยู่ในบัญชีแยกจะปลอดภัยแน่นอนหรือไม่? คำตอบคือไม่แน่นอนเสมอไป

1. ระวังเงินทุนที่ไม่ได้ถูกเก็บไว้ในบัญชีแยกที่กำหนด

โดยทั่วไปการกำกับดูแลระดับสูงจะบังคับให้มีการจัดเก็บเงินทุนแยกกัน แต่แพลตฟอร์มส่วนใหญ่มีใบอนุญาตหลายใบซึ่งบางใบอาจมีการกำกับดูแลที่อ่อนแอ

สถานการณ์ที่พบบ่อยที่สุดคือ คุณต้องการเปิดบัญชีภายใต้การกำกับดูแลที่เข้มงวด แต่แพลตฟอร์มเปิดบัญชีให้คุณภายใต้การกำกับดูแลที่อ่อนแอ ซึ่งการกำกับดูแลที่ไม่เข้มงวด ไม่ต้องการให้มีการแยกเงินทุนอย่างชัดเจน ดังนั้นเงินของคุณอาจไม่ปลอดภัย

ดังนั้น เมื่อทำการเทรดต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีฝากเงินของคุณและบัญชีแยกเป็นบัญชีเดียวกัน

แพลตฟอร์มที่มีคุณภาพมักจะให้ข้อมูลบัญชีแยกเพื่อให้คุณตรวจสอบได้ เช่นแพลตฟอร์ม EBC ที่ให้ข้อมูลบัญชีธนาคารของ Barclays และคุณสามารถตรวจสอบความสอดคล้องของบัญชีผ่านการโอนเงินทางธนาคารได้

2. ความแตกต่างของคุณภาพธนาคารที่เปิดบัญชีแยก

พูดแบบตรงไปตรงมา ถ้าธนาคารที่เปิดบัญชีแยกเป็นธนาคารชั้นนำ โอกาสที่เกิดปัญหาจะน้อยมาก

เนื่องจากหลังจากเหตุการณ์ Black Swan ของฟรังก์สวิสในปี 2015 ธนาคารทั่วโลกได้เพิ่มมาตรฐานการเปิดบัญชี โดยเฉพาะธนาคารชั้นนำที่ถูกตรวจสอบโดยหน่วยงานกำกับดูแล ดังนั้นจำนวนการเปิดบัญชีจึงน้อยลงมาก

เหตุผลคือหนี้เสียที่เกิดจากการเทรดที่มีการล้างพอร์ตมาก ธนาคารที่รับผิดชอบการจัดการเงินทุนต้องเป็นผู้แบกรับความเสียหาย เช่นในตอนนั้น Deutsche Bank สูญเสีย 150 ล้านดอลลาร์ นอกจากนี้หน่วยงานกำกับดูแลยังเริ่มเข้าแทรกแซงและกำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดขึ้น

หลังจากได้เรียนรู้บทเรียน ธนาคารชั้นนำจึงเพิ่มมาตรฐานการเปิดบัญชี ตัวอย่างเช่น EBC ที่เปิดบัญชี Barclays Corporation Banking Account ซึ่งต้องการรายได้และเงินฝากของบริษัทไม่ต่ำกว่า 6.5 ล้านปอนด์ นอกจากนี้ Barclays ยังมีการควบคุมความเสี่ยงที่ครอบคลุม จึงทำการตรวจสอบประวัติและการตรวจสอบทางการเงินของแพลตฟอร์มที่สมัครด้วย

ดังนั้นแพลตฟอร์มส่วนใหญ่จึงเลือกธนาคารชั้นรองที่มีมาตรฐานการเปิดบัญชีต่ำกว่า เช่นที่ต้องการเงินฝากตั้งแต่หลักหมื่นถึงหลักแสนปอนด์และการควบคุมภายในที่ไม่เข้มงวด

หน่วยงานกำกับดูแลระดับสูงมักจะกำหนดให้เปิดบัญชีในธนาคารชั้นนำ ดังนั้นข้อนี้จึงเป็นมาตรฐานสำคัญในการคัดเลือกแพลตฟอร์ม

3.  ความสอดคล้องของแพลตฟอร์ม

ถ้าแพลตฟอร์มการเทรดหรือสถาบันการเงินมีปัญหาด้านกฎหมายหรือการปฏิบัติตามข้อกำหนดในระหว่างการดำเนินงาน อาจทำให้เงินทุนในบัญชีแยกถูกแช่แข็งหรือมีความเสี่ยงทางกฎหมายอื่นๆ

ดังนั้นการเลือกแพลตฟอร์มที่สอดคล้องกับกฎระเบียบจึงมีความสำคัญเสมอ ข้อควรพิจารณามีดังนี้

3.1การกำกับดูแล

ถ้าแพลตฟอร์มมีใบอนุญาตการกำกับดูแลที่เข้มงวดทั้งหมด ปัญหาความปลอดภัยของเงินทุนจะเกิดขึ้นน้อยมาก เช่น FCA ของสหราชอาณาจักรยังไม่เคยมีแพลตฟอร์มที่หนีหายไป และยังมีหลักการกำกับดูแลที่เข้มงวดที่สุดในโลก ทำให้โอกาสที่เกิดพฤติกรรมที่ไม่สอดคล้องน้อยลง

ตรงกันข้ามถ้ามีการกำกับดูแลที่ไม่ค่อยมีชื่อเสียง คุณต้องระวังการเปิดบัญชีภายใต้การกำกับดูแลนั้น

ในปัจจุบันหน่วยงานกำกับดูแลชั้นนำ เช่น FCA ของสหราชอาณาจักร, ASIC ของออสเตรเลีย, NFA ของสหรัฐอเมริกา, FINMA ของสวิตเซอร์แลนด์ และ CIMA ของหมู่เกาะเคย์แมน มีการบังคับให้แยกเงินทุนและมีการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอ ดังนั้นควรเลือกหน่วยงานกำกับดูแลเหล่านี้เป็นตัวเลือกแรก

เช่นแพลตฟอร์ม EBC มีใบอนุญาตการกำกับดูแลจาก FCA ของสหราชอาณาจักร, ASIC ของออสเตรเลีย และ CIMA ของหมู่เกาะเคย์แมน ซึ่งทำให้มีความปลอดภัยสูงกว่า

3.2แพลตฟอร์มต้องมีใบอนุญาตการกำกับดูแลทั้งหมด

จำไว้ว่าแพลตฟอร์มที่มีใบอนุญาตการกำกับดูแลทั้งหมดเท่านั้นที่มีสิทธิ์ในการดำเนินงานจริงๆ มีแพลตฟอร์มที่ถือใบอนุญาตการกำกับดูแลชั้นนำแต่ไม่ใช่ใบอนุญาตทั้งหมด ซึ่งหมายความว่าถ้าคุณทำการเทรด บัญชีของคุณอาจถูกเปิดภายใต้การกำกับดูแลอื่นๆ ซึ่งความปลอดภัยของเงินทุนจะไม่ได้รับการคุ้มครองตามการกำกับดูแลนั้น

ตัวอย่างเช่น FCA ของสหราชอาณาจักรมี 4 ประเภทและ 7 ใบอนุญาต มีเพียง 2 ใบที่เป็นใบอนุญาตทั้งหมด ก่อนที่จะตัดสินใจเทรดกับแพลตฟอร์มใดๆ คุณต้องเรียนรู้วิธีการตรวจสอบใบอนุญาตทั้งหมด ตัวอย่างเช่นในกรณีของ EBC ในเว็บไซต์ของ FCA คุณสามารถใส่หมายเลขใบอนุญาต 927552 แล้วตรวจสอบว่า Status และ Type แสดงเป็น Authorised และ Regulated ซึ่งหมายถึงแพลตฟอร์มที่มีใบอนุญาตทั้งหมด

3.3ชื่อเสียงของแพลตฟอร์ม

ถ้าแพลตฟอร์มมีคะแนนออนไลน์ต่ำและมีความคิดเห็นเชิงลบมากมาย คุณต้องระวัง เพราะเกี่ยวข้องกับข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและอาจส่งผลต่อบัญชีแยก

เมื่อดูชื่อเสียง ต้องเปรียบเทียบจากหลายแหล่งเพื่อให้ได้ข้อสรุปที่ถูกต้อง

ตัวอย่างเช่นในเว็บไซต์ Forex 110 แพลตฟอร์ม EBC ได้คะแนนรวม 89.95 อยู่ในอันดับสองของวงการทั้งหมด

ในเว็บไซต์ Forex Tianyan แพลตฟอร์ม EBC ได้คะแนน 8.79 และมีสภาพแวดล้อมการเทรดระดับ AAA

ในเว็บไซต์ Trustpilot แพลตฟอร์ม EBC ได้คะแนน 4.8 และมีประสบการณ์การเทรดที่ดีเยี่ยม

ในเว็บไซต์ myfxbook แพลตฟอร์ม EBC ได้คะแนน 4.8 ซึ่งแสดงถึงประสิทธิภาพที่ยอดเยี่ยมในตลาด

การประเมินจากสื่อที่น่าเชื่อถือเหล่านี้ช่วยให้เราเข้าใจสถานการณ์พื้นฐานของแพลตฟอร์มได้รวดเร็วขึ้น

โดยรวมแล้ว บัญชีแยกช่วยปกป้องความปลอดภัยของเงินทุนของเราในระดับมาก แต่สำหรับการเทรด การป้องกันอย่างเต็มที่คือสิ่งที่ดีที่สุด ดังนั้นเราต้องให้ความสำคัญกับการกำกับดูแล คุณภาพของธนาคารที่จัดเก็บเงิน ความสอดคล้องของบัญชี และชื่อเสียงในตลาด